Все вернется

Сегодня каждый банк, который привлекает средства населения, раз в квартал перечисляет Агентству по страхованию вкладов 0,1% от суммы всех депозитов. С этих отчислений формируется страховой резерв, из которого и производятся выплаты потерпевшим вкладчикам. Сейчас размер фонда составляет около 77 млрд руб. Много это или мало? Например, бывшие клиенты банка «Интегро» получат от АСВ в общей сложности 81,4 млн руб., на удовлетворение требований частных кредиторов Мира-Банка уйдет 30,2 млн, а долги по Международному солидарному банку оцениваются и вовсе в 2 млн. Конечно, объем депозитов в более крупных кредитных организациях, которые пострадали от кризиса, на порядок выше: в Курганпромбанке — 622 млн руб., Эконацбанке — 545 млн, в банке «Евразия-Центр» — 436 млн. Но все равно это не те деньги, которые могли бы поставить под угрозу платежеспособность АСВ. Что касается выплат, превышающих миллиардный порог, то пока таких не было. Власти клянутся, что и не будет, так как вероятность разорения финансовых институтов со столь огромным объемом вкладов ничтожно мала. Даже если системообразующие кредитные организации и начнут трещать по швам, государство сделает все возможное, чтобы они выстояли.

ИМЕЕШЬ ПРАВО!

Право вкладчика на получение возмещения от АСВ возникает одновременно с наступлением страхового случая. Всего их бывает два: отзыв лицензии и введение моратория на удовлетворение требований кредиторов. С первым случаем все понятно: ЦБ выпускает приказ об отзыве лицензии у банка, и на следующий день информация об этом появляется в местных и федеральных СМИ, а также на сайте АСВ (www.asv.org.ru).

Во втором случае лицензию у банка не отбирают, а просто приостанавливают его деятельность, накладывая вето на проведение любых операций по счетам. Однако у него еще есть шанс остаться на плаву, в банке вводится временная администрация, которая разбирается во всех делах и в конечном итоге решает его судьбу.

По закону заявление от пострадавшего принимается не ранее чем через 14 дней со дня наступления страхового случая. То есть если у банка отозвали лицензию 14 февраля, то 28-го уже можно идти с документами. Правда, в АСВ советуют не спешить, так как в первые дни наблюдается огромный ажиотаж и можно провести в очереди уйму времени.

Впрочем, каждому вкладчику АСВ направляет индивидуальное письмо, в котором указано место и время получения страховки. Выплаты будут вестись до тех пор, пока Центробанк не ликвидирует банк, то есть до завершения процедуры банкротства либо до окончания моратория. Процесс этот долгий и занимает в среднем полтора-два года, так что торопиться действительно некуда.

В то же время если вкладчик пропустит все сроки, то деньги ему вернут только при наличии уважительных причин (болезни, службы в армии и т. д.), что нужно будет подтвердить документально.

ОБЕЩАННОГО ТРИ ДНЯ ЖДУТ

Получить вклад можно через банк, который АСВ назначил своим агентом. Возвратом средств частных вкладчиков занимаются крупнейшие российские кредитные организации, прошедшие тщательный отбор. Кто входит в этот список, можно узнать по телефону горячей линии АСВ: 8 800 200 0805.

Деньги возвращают в течение трех дней с момента предоставления вкладчиком необходимых документов. Их минимум: заявление на выдачу средств и паспорт либо другой удостоверяющий личность документ. По закону о страховании вкладов в этот список также входит договор, который был заключен с банком при открытии вклада. Однако АСВ часто идет на уступки и не просит его предъявлять. Так что, если договор утерян, переживать не стоит, деньги все равно не пропадут.

С документами следует явиться либо непосредственно в АСВ, либо в филиал банка-агента. А в тех населенных пунктах, где их нет, деньги выплачивают через почтовые отделения, но это занимает несколько больше времени.

Если вкладчик не в состоянии прийти сам, он может отправить кого-нибудь вместо себя. Только представителю нужно будет принести нотариально заверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладу, ну и, разумеется, свой паспорт.

Деньги по желанию клиента можно получить как наличными, так и путем перечисления на счет в любом банке, в том числе в банке-агенте. Кстати, почти половина вкладчиков предпочитают последний вариант.

ВКЛАДЫ ЗАСТРАХОВАНЫ
Это относится не только к
срочным банковским
вкладам, но и к текущим
счетам физических лиц,
в том числе зарплатным.

Исключение составляют:
• средства индивидуальных
предпринимателей, если счет
открыт в связи с указанной
деятельностью;
• вклады на предъявителя;
• деньги, переданные банкам
в доверительное управление;
• вклады в зарубежных
филиалах российских банков;
• обезличенные металлические
счета.

НАДЕЖДА НЕ УМИРАЕТ

Итак, АСВ гарантирует возврат до 700 000 руб. Но это лимит страхового возмещения в отдельно взятом банке (количество самих вкладов не имеет значения, главное — их совокупный объем).Следовательно, если у вас три депозита по 700 000 руб. в трех разных банках и все они приказали долго жить, то вам вернут 2,1 млн руб. И это вполне логично, поскольку страховые взносы платит каждая кредитная организация. Так что, возможно, имеет смысл вспомнить хорошее правило «не хранить все яйца в одной корзине».

Что касается вкладов в иностранной валюте, то сумма возмещения по ним рассчитывается в рублях по курсу, установленному ЦБ на день наступления страхового случая.

Так, например, если на депозите лежало
$400,
а банк обанкротился 11 декабря 2008 г., то АСВ начислит:
$400 х 27,86 руб. (курс ЦБ на 11.12.2008) = 11 144 руб.

А вот средства на обезличенных металлических счетах возврату не подлежат.

Также важно знать: страховое возмещение помимо собственно самой суммы вклада может включать в себя и проценты, но лишь в том случае, если к моменту отзыва у банка лицензии они были начислены.

Еще один вопрос, который часто задают вкладчики: а удастся ли вернуть незастрахованную часть вклада, то есть ту, которая превышает 700 000 руб.? Это станет известно только после завершения процедуры банкротства, которая, как мы уже говорили выше, может растянуться на полтора-два года. Если средств, вырученных от реализации активов и имущества банка, будет достаточно для удовлетворения требований всех кредиторов, то они получат все сполна, в противном случае выручка будет распределена пропорционально объему вложений каждого.

Кстати, суд может обязать руководство банка вернуть деньги и из собственных средств. Но только если будет доказано, что перед отзывом лицензии имел место целенаправленный вывод активов. Так, в октябре 2008 г. АСВ получило возможность полностью рассчитаться с вкладчиками Роскомветеранбанка, обанкротившегося еще в 2006 г. Средства предоставил бывший председатель правления банка Михаил Глушнев. Правда, пока это единственный случай.

www.lbudget.ru