Портал finstandart.ru посвящен кредитам и страховкам. На нем вы всегда найдете публикации, новости, советы специалистов как лучше брать кредит, где и на сколько времени.
Также вы всегда сможете по каталогу подобрать нужный вам банк и рассчитать стоимость кредита и страховки в нашем он-лайн калькуляторе.
Прямое страхование, т.е. без посредника, когда страховщик и страхователь находят друг друга по телефону или через Интернет, в России пока развито мало. Более качественная сегментация уже оказала положительное влияние на финансовые показатели прямых страховщиков, считает руководитель отдела рейтингов страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин.
Прямое страхование, т.е. без посредника, когда страховщик и страхователь находят друг друга по телефону или через Интернет, в России пока развито мало. В 2010 году, согласно исследованию, проведенному «Эксперт РА», на его долю приходилось всего 0,38%. Для сравнения, в Великобритании около 70% взносов по розничному страхованию приходится именно на прямые каналы продаж.
Нам до туманного Альбиона пока далеко. Но резервы для расширения клиентской базы, а главное - цифры, свидетельствующие о положительной динамике роста взносов по этому виду страхования, - налицо. Так, в 2010 году прямые страховщики собрали 2,1 млрд рублей взносов, что на 20,0% больше показателей 2009 года, а доля в автостраховании достигла 0,9%. По сравнению с 2009 годом объем премий, выплаченных по прямому страхованию в 2010 году, вырос почти на 6%. Кстати, как и во всем мире, основная доля розничных продаж в России тоже приходится на автострахование. В 2010 году на него пришлось примерно 93% полученных взносов от всех прямых продаж страховых продуктов.
Эксперты прогнозируют, что к 2012 году количество компаний, занимающихся прямым страхованием, может удвоиться, доля в совокупных взносах достигнет 2,5%, а во взносах по автострахованию - от 4 до 10%. Правда, все это в том случае, если полисы разрешат продавать в электронном виде. Ну а занять 5% рынка прямое страхование, по мнению аналитиков, при оптимистичном сценарии развития сможет достигнуть к 2014 году.
И все-таки, несмотря на перспективность, прямое страхование пока имеет более чем скромные объемы. Тому есть ряд причин. Одна из них, например, - еще советская привычка населения решать проблему с помощью посредника - страхового агента. Но есть и чисто экономические факторы. На первоначальном этапе организация прямого страхования требует немалых дополнительных затрат, связанных с необходимостью создания call-центров, больших расходов на рекламу, проблемы с целевой аудиторией.
В этой связи для страховщиков важной задачей становится выделение сегмента людей, для которых этот вид страхования наиболее подходит. И на этом пути есть пока скромные, но успехи. Более качественная сегментация уже оказала положительное влияние на финансовые показатели прямых страховщиков, считает руководитель отдела рейтингов страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин. Так, в I полугодии 2010 года показатели деятельности компаний по прямому страхованию заметно улучшились. Доля расходов на ведение дел (так называемое РВД) прямых страховщиков в I полугодии 2010 года составила 86% и сократилась по сравнению с I полугодием 2009 года на 6%. При этом доля РВД прямых страховщиков остается заметно выше среднерыночных значений.
Несомненно, рентабельность прямого страхования - это только вопрос времени, считает Мария Мальковская, генеральный директор ОАО «Интач Страхование». Опыт наших зарубежных коллег также это доказывает. Средний срок окупаемости проекта прямого страхования составляет от 5 до 7 лет. В долгосрочной перспективе можно ожидать значительного снижения доли РВД, когда полностью завершится создание call-центров и ИТ-систем, а затраты на рекламу сократятся.
Кризис оказал двоякое влияние на развитие прямого страхования. Изменилось поведение части страхователей, они стали отдавать предпочтение не своим компаниям, к которым привыкли, а тем, кто предлагал более дешевые варианты. В этих условиях, чтобы снизить цены, прямые страховщики сократили расходы на рекламу и маркетинг. С другой стороны, возросла стоимость заемных средств, тем самым увеличились финансовые риски. И многие страховые компании отложили запуск проектов по прямому страхованию.
Перспективы - перспективами, но есть ряд факторов, которые существенно сдерживают рост прямого страхования. Первый из них связан с законодательным ограничением - в России пока запрещены электронные виды полисов. Вторая причина - отсутствие единой базы ДТП по автомобилям. Если она появится, это в разы сократит расходы на предстраховой осмотр автомобиля. И, наконец, главное препятствие - низкая страховая грамотность населения. У нас еще мало кто понимает выгоду и преимущества прямого вида страхования. Так что пора бы уделить внимание разъяснительной работе.
