Страховщики подвели предварительные итоги 2008 года и рассказали о перспективах

Ушедший 2008 год для экономики России был сложным. Начавшись с довольно стабильного роста производственных показателей и в целом повышения уровня жизни населения, он, тем не менее, завершился финансовой нестабильностью, спадом во всех отраслях экономики, падением курса рубля, высокой инфляцией, и как следствие, кризисом доверия людей к государству. В первую очередь, пострадали от этого банковские и инвестиционные структуры, не остались в стороне и страховые компании.

При этом именно страхование может дать населению спокойствие и уверенность, особенно в условиях кризиса. Кроме того, в ситуации увеличивающейся жесткой конкуренции между собой страховщики уже начали придерживаться тактики брать не количеством, а качеством, уделяя огромнее значение не количеству проданных полисов, а удержанию уже имеющихся клиентов и усилению качественной составляющей работы. Несмотря на сворачивание многими банками кредитных программ, по которым работали страховые компании при страховании автомобилей, ипотеки, залогового имущества, эксперты прогнозируют возвращение к ним уже во второй половине текущего года. О дальнейшем развитии данных и других актуальных видов страхования, потребностях населения, а также об общих итогах 2008 и перспективах 2009 года на рынке страхования рассказали эксперты на пресс-конференции «Страхование. Состояние и перспективы рынка на конец 2008 – начало 2009 гг.», организованной агентством по связям со СМИ и PR в области страхования Shadursky Promotion (www.shadursky.ru).  

В 2008 году активно развивались практически все известные виды страхования: автострахование, страхование имущества, ДМС и т.д. В связи с кризисом и обострением тех или иных жизненных рисков эксперты прогнозируют востребованность страхования там, где позволит бюджет. Так, возможно, по ДМС будет востребовано больше экстренная помощь, нежели чем амбулаторная или поликлинические услуги. В отношении автомобилей уже сейчас происходит снижение расходов на страхование за счет выбора продуктов с большей франшизой. Кроме того, у страхователя появляются и новые риски, связанные с банкротством страховщика, процессом получения выплат, длительным периодом урегулирования убытка. Таким образом, общий объемов рисков, а соответственно, и рынка несколько уменьшится.

Несмотря на то, что сборы по страховому рынку в четвертом квартале росли медленнее, чем в предыдущих трех, клиенты по-прежнему заинтересованы в получении страхования. Например, за 2008 год по ДМС рост составил 40 %!

Автострахование, в частности страхование ОСАГО в 2009 году вырастет примерно на 10-15%, в том числе из-за изменения коэффициентов как территориальных, так и по опыту и стажу вождения, которые уже утвердило Правительство РФ. А вот в КАСКО намечается спад, так как уменьшается количество покупаемых новых автомобилей. Ведь в основном по программам КАСКО страховали новые автомобили. Тем не менее, растет количество заявок на страхование подержанных автомобилей.

Страхование жизни, пожалуй, один из немногих видов страхования, который имеет хорошие прогнозы на текущий год. Рост продаж компаний по страхованию жизни (35-40 %) в 2008 году доказывает, что все больше людей сегодня осознают важность долгосрочной финансовой защиты себя и своей семьи. Основной переменой в поведении клиентов на рынке в ближайший год станет более осмотрительное отношение к выбору поставщика услуг. Приоритет будет отдан страховщикам с высокими рейтингами надежности, бизнес которых открыт для анализа со стороны, которые регулярно представляют финансовую отчетность и направления инвестиционной политики. Также, по мнению многих страховщиков, более востребованными станут компании с солидным опытом работы: в целом, их состояние существенно не ухудшилось из-за кризиса. Такие игроки смогут выиграть в быстроменяющихся рыночных условиях, сохранив и укрепив доверие клиентов. Большинство мелких компаний, не имеющих серьезного опыта работы в сфере страхования жизни, качественной перестраховочной защиты и поддержки со стороны крупных акционеров, вынуждены будут уйти с рынка.

Что касается страхования жизни, то кризис достаточно благотворно повлияет на сотрудничество банков и страховых компаний. Известно, что банк для компании по страхованию жизни является дополнительным каналом продаж полисов. Таким образом, банки могли бы предлагать клиентам помимо собственных продуктов полисы страхования жизни. Тем самым расширяется ассортимент услуг банка и повышается привлекательность его точек продаж.

Что будет с ОСАГО?

Напомним, 1 марта 2009 года планируется введение прямого урегулирования убытков по полисам ОСАГО, а также упрощенная схема оформления ДТП. Правительство РФ уже заявило о том, что очередного переноса сроков ввода этих поправок в Закон об ОСАГО не будет. Тем не менее, в связи с неготовностью многих страховщиков к этим новшествам, эксперты сомневаются в том, что соответствующие поправки вступят в силу 1 марта. Уже сейчас оптимизма относительно последствий изменений в Законе, по словам, страховщиков, ожидать не стоит.

На первых порах сроки рассмотрения каждого дела могут заметно увеличиться, так как механизм действий (согласование между страховыми компаниями, сбор всех документов и т.п.) пока еще не отработан.

Кроме того, накапливание больших дебиторских задолженностей неинтересно компании, плюс в условиях финансового кризиса нельзя быть уверенным, что заплаченная страховщиком сумма по прямому урегулированию вообще вернется к нему - несколько компаний уже лишились своих лицензий, обанкротились. Таким образом, страховщик-должник может и не выполнять свои обязательства, а фонда РСА может не хватить на всех.

Безусловно, страховые мошенники получат более широкое поле для деятельности, поскольку отсутствие представителей ГИБДД на месте ДТП снижает контроль.

В связи с усилением надзора за деятельностью страховых компаний РСА опубликовал список 17-ти неблагонадежных страховщиков ОСАГО. Соответствующий список содержал компании, на которые со стороны клиентов поступало наибольшее количество жалоб, или же Российский союз автостраховщиков по различным причинам счел, что у этих компаний в ближайшее время могут возникнуть трудности с осуществлением выплат по страховым событиям. У некоторых страховщиков из списка лицензия уже была приостановлена приказом Федеральной службы страхового надзора, дальнейшая их судьба зависит от выполнения ими предписаний.

Жизнь в законе

Кстати, изменения в законодательстве коснулись (-тся) не только такого вида страхования, как ОСАГО. Так, с 1 января 2009 года по ДМС все предприятия могут относить  на себестоимость предприятия 6 % (ранее 3 %) от фонда оплаты труда, что может стимулировать дальнейшее развитие и рост данного вида страхования.

Также страховщики жизни выступают за изменения в законодательстве по страхованию жизни, которые касаются налоговых льгот для застрахованных по накопительным программам.

Кроме того, возможно, в этом году государство приведет к единому знаменателю цифру выплат за гибель пассажиров на разных видах транспорта. Так, на данный момент, в результате падения самолета родственники погибшего получают компенсацию в размере 2 млн. рублей, в результате крушения поезда – 12 тыс. рублей, в ДТП – 160 тыс. рублей. Необходимо определить цену человеческой жизни. Такой законопроект уже существует, и есть надежда, что в этом году он будет принят.

Справка:

По данным агентства «Эксперт РА» в 2008 году ожидается сборов на 800 млрд. рублей. По итогам 9 месяцев 2008 году было собрано 711 млрд. рублей, из них выплачено 433 млрд. рублей. Уточненные цифры появятся к середине февраля после официального отчета Федеральной службы страхового надзора. Рост по премиям составит 25 %. По 2009 году «Эксперт» прогнозирует снижение премий на 7,5 %. Страховщики лишатся как минимум сборов в 50 млрд. рублей.